¿Qué es el promedio del costo en dólares (DCA)?

La mayoría de los inversores no tienen una gran cantidad de capital a mano para invertir, y aunque lo tuvieran, considerarían imprudente colocarlo todo en el mercado y arriesgarse a perderlo.

Para mitigar este problema, muchos inversores y traders utilizan la llamada estrategia de inversión de promedio del costo en dólares (DCA, por sus siglas en inglés). Con el promedio del costo en dólares, el inversor compra periódicamente una cantidad de criptomonedas correspondiente a una cantidad fija de dinero fiduciario, por ejemplo, comprando el equivalente a $1000 de BTC cada mes. Pero, ¿realmente vale la pena esta estrategia y cuáles son las alternativas?

PUNTOS CLAVE DEL PROMEDIO DEL COSTO EN DÓLARES:

El promedio del costo en dólares (DCA) es una estrategia de inversión común.
Implica inversiones periódicas de cantidades fijas de dinero fiduciario.
En lugar de invertir $10,000 en una sola compra y arriesgarse a una caída repentina en el valor del activo comprado, podrías hacer diez inversiones de $1000.
Esto mitiga el riesgo de pérdidas significativas.
DCA es una estrategia efectiva para aquellos que desean construir su cartera de criptomonedas gradualmente.

Los fundamentos del promedio del costo en dólares

El promedio del costo en dólares simplemente se refiere a una estrategia de inversión donde inviertes una cantidad fija de moneda fiduciaria periódicamente. Así, en lugar de hacer una inversión sustancial y arriesgarte a que el mercado se desplome justo después de hacer tu inversión, podrías hacer inversiones periódicas más pequeñas y mitigar ese riesgo.

Supongamos que tienes $10,000 reservados, que puedes permitirte invertir en criptomonedas. Podrías hacer una inversión única, poniendo la suma total de tus ahorros en bitcoin. Sin embargo, tendrías que cronometrar la inversión para asegurarte de que no estás asumiendo demasiado riesgo. El mercado podría colapsar durante la semana o el mes siguiente, en cuyo caso te quedarías con mucho menos dinero de tu inversión inicial.

Puede ser más prudente dividir tu dinero ahorrado en 10 inversiones mensuales más pequeñas de $1,000 cada una. Aunque esta técnica no necesariamente garantiza un mejor retorno de la inversión, definitivamente mitigaría el riesgo de las condiciones del mercado a corto y mediano plazo. Algunas de estas inversiones probablemente se realizarían en tendencias alcistas, mientras que otras se harían en tendencias bajistas. Sin embargo, sigue siendo mejor utilizar análisis técnico y análisis fundamental para asegurarte de no comenzar a promediar el costo en dólares al comienzo de una tendencia bajista a largo plazo.

Mitigar el riesgo de invertir antes de un colapso del mercado es solo una de las ventajas del promedio del costo en dólares. Otros beneficios incluyen:

Elimina la apuesta con el tiempo y minimiza la inversión emocional excesiva;
Te ayuda a construir gradualmente tu cartera, motivándote así a mantener el interés;
Suaviza el impacto de la volatilidad a corto plazo.

¿Es DCA una estrategia efectiva?

Las ventajas mencionadas anteriormente son prometedoras, pero hay un par de inconvenientes cuando se trata del promedio del costo en dólares. El primero es que invertir todo de una vez puede resultar en mejores rendimientos, principalmente porque tus activos están en el mercado durante un período de tiempo más largo. Esto se basa en la idea de que cuanto más tiempo estén tus activos en el mercado, mejores serán tus rendimientos a largo plazo.

Quizás la alternativa más conocida al promedio del costo en dólares es comprar en la caída. Supongamos que decidiste probar el promedio del costo en dólares durante dos años, invirtiendo $100 por mes en BTC. Esto significa que invertirías un total de $2,400 durante un período de dos años. En este tiempo, el precio de BTC fluctuaría, por lo que probablemente harías un par de inversiones a plazos de $100 subóptimas cuando el precio estuviera alto. En lugar del enfoque de promedio del costo en dólares, también podrías haber colocado $100 en tu cuenta de ahorros cada mes. Luego, si monitoreabas el mercado de BTC y hacías tu análisis técnico, potencialmente podrías predecir cuándo el mercado ha tocado fondo. Este enfoque podría permitirte comprar BTC a un precio óptimo.

En el escenario que hemos descrito, has estado ahorrando $100 por mes durante siete meses, y notas que el precio de BTC está en su punto más bajo del último año. Si estás convencido de que el precio de BTC no bajará más, la mejor idea sería usar los $700 que has estado ahorrando para comprar una cantidad correspondiente de BTC. Luego podrías comenzar de nuevo ahorrando $100 por mes hasta la próxima caída en el precio.

Pero comprar en la caída es complicado porque uno nunca puede estar absolutamente seguro de que el precio no bajará más. Tendrías que cronometrar tu compra excepcionalmente bien para comprar un activo en el fondo, justo antes del comienzo de un mercado alcista.

Si no estás seguro sobre el momento de tu inversión, deseas reducir los riesgos generales de tu inversión o no quieres pasar demasiado tiempo analizando el mercado, entonces quizás el promedio del costo en dólares sería una opción sabia. Este método de inversión simple y a largo plazo es adecuado para casi todos.

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¿Es DCA una estrategia efectiva?

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